來源：證券時報
日前，央行支付結(jié)算司下發(fā)特急文件要求各支付機(jī)構(gòu)2019年1月14日前撤銷人民幣客戶備付金賬戶。于是，市場上關(guān)于支付機(jī)構(gòu)“躺著賺錢的好日子就要到頭了”的說法沸沸揚(yáng)揚(yáng)。
證券時報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分支付機(jī)構(gòu)并不把備付金利息收入作為主要收入的來源，并且在一年前開始就逐漸提高備付金集中交存比例。
值得注意的是，隨著行業(yè)競爭日益激烈和不斷強(qiáng)化的監(jiān)管要求，一些支付機(jī)構(gòu)開始考慮如何探索未來商業(yè)模式及拓展發(fā)展空間。
對部分支付機(jī)構(gòu)
影響甚微
記者了解到，央行一直對調(diào)整支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存等相關(guān)事宜非常重視，2018年6月，央行發(fā)布了《關(guān)于支付機(jī)構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》，其中規(guī)定，從2018年7月9日起，按月逐步提高支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現(xiàn)100％集中交存。
一位不愿具名的支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人表示，“對許多支付機(jī)構(gòu)來說，備付金利息收入相當(dāng)于當(dāng)年稅后凈利潤，一旦備付金利息沒了，公司盈虧很有可能發(fā)生逆轉(zhuǎn)，甚至部分平臺會被迫退出市場、大平臺兼并小平臺。”
記者通過采訪多家支付企業(yè)發(fā)現(xiàn)，備付金的全額交存對各家支付機(jī)構(gòu)影響并不大。一家位于華東地區(qū)的支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)理表示，“我們2017年開始就不再把備付金利息收入作為主要的收入來源，現(xiàn)在還會因為備付金交存而受到較大影響的公司，是因為沒有太多用戶群，因此利用商戶沉淀資金做為利息收入。”
支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人則稱，從成立之初開始，支付寶一直主動對備付金進(jìn)行嚴(yán)格存管。作為一家科技企業(yè)，支付寶從來沒有考慮過將備付金作為自身的主要收益來源。
富友支付相關(guān)人士表示，富友支付按照人行規(guī)定的時間進(jìn)度，將如期完成備付金集中交存的相關(guān)工作。“其實備付金集中交存，長期來看，對支付行業(yè)是好事。原先利用低費(fèi)率吸引商戶、用戶的沉淀資金到備付金賬戶，再通過銀行反息，或用備付金利息收入補(bǔ)貼商戶、消費(fèi)者的方式將會得到抑制，體量較為接近的支付機(jī)構(gòu)之間，打價格戰(zhàn)策略將不再可行。支付機(jī)構(gòu)不得不更加關(guān)注產(chǎn)品、技術(shù)、品牌、服務(wù)等環(huán)節(jié)，對商戶和消費(fèi)者來說，支付體驗也將有所提升。”
支付機(jī)構(gòu)謀求新業(yè)務(wù)
然而，隨著日漸白熱化的行業(yè)競爭和不斷強(qiáng)化的監(jiān)管要求，不少支付機(jī)構(gòu)確實在考慮新的商業(yè)模式。
匯付天下總裁穆海潔表示，未來金融的形態(tài)很多，消費(fèi)分期、供應(yīng)鏈融資、信貸業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)都可以衍生出新的系統(tǒng)架構(gòu)。事實上，這些金融業(yè)務(wù)今天銀行都在做。銀行本身有經(jīng)營這些業(yè)務(wù)的牌照資質(zhì)和需求。但對一些銀行而言，由于數(shù)據(jù)本身缺乏場景支撐，加之不同部門之間業(yè)務(wù)割裂，數(shù)據(jù)的完整性和連續(xù)性都存在缺陷，影響了構(gòu)建模型的能力。
記者了解到，無論是信貸還是理財業(yè)務(wù)，要找到有效的場景并不容易，而支付的場景具有優(yōu)勢。首先，支付連接場景十分自然，并且接入之后，所有的交易數(shù)據(jù)都自帶場景特征，通過技術(shù)手段對數(shù)據(jù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)化的處理之后，就能形成用戶畫像等不同的模型，能夠在營銷、信貸等各種場景中對需求進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。
中金支付相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該公司相繼布局智能收付款、跨境業(yè)務(wù)、智能賬戶（現(xiàn)金管理）、供應(yīng)鏈金融等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。未來會從傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、推廣供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)、完善跨境支付產(chǎn)品，尤其是跨境支付B2B（商家對商家）進(jìn)口業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行突破。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，支付行業(yè)發(fā)展至今，面臨考驗的是支付機(jī)構(gòu)的科技應(yīng)用、資本助力和資源整合的能力，支付下半場的競爭也將從“廣度”走向“深度”。這樣的“深度”，單靠產(chǎn)業(yè)鏈任何一環(huán)都無法觸達(dá)，只有當(dāng)發(fā)卡行、清算組織、第三方支付機(jī)構(gòu)和服務(wù)商分工有序、才能促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
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